أصدر البنك المركزي السعودي “ساما” اليوم الاثنين 16 مارس 2026، حزمة من التوجيهات الصارمة التي تلزم كافة البنوك وشركات التمويل العاملة في المملكة بضرورة إعادة جدولة مديونيات العملاء الذين يثبت تغير ظروفهم المعيشية أو الوظيفية بشكل قهري، يأتي هذا القرار لتعزيز مبادئ العدالة والشفافية وحماية حقوق المستهلكين، وضمان الاستقرار المالي للأفراد أمام التقلبات المفاجئة في عام 2026.
| المجال | الضوابط والإجراءات الجديدة (مارس 2026) |
|---|---|
| مدة معالجة الطلب | 20 يوم عمل كحد أقصى من تاريخ اكتمال المستندات. |
| الرسوم الإدارية | يُمنع فرض أي رسوم أو تكاليف إضافية (مجانية بالكامل). |
| كلفة الأجل (الفائدة) | الالتزام بالنسبة المتفق عليها في العقد الأصلي دون زيادة. |
| استقطاع الأقساط | تعليق الاستقطاع فوراً وبشكل مؤقت بمجرد بدء إجراءات الجدولة. |
ضوابط الجدولة: محظورات قطعية على جهات التمويل
شدد “ساما” في بيانه الصادر اليوم على أن عملية إعادة الجدولة يجب أن تتم وفق ضوابط تحمي العميل من أي استغلال مالي، حيث يُمنع على جهة التمويل القيام بالآتي:
- منع التمويل الإضافي: يحظر إجبار العميل على الحصول على قرض جديد لسداد المديونية السابقة.
- مجانية الإجراءات: يمنع فرض أي رسوم إدارية مقابل عملية إعادة الجدولة.
- ثبات التكلفة: الالتزام بكلفة الأجل (نسبة الفائدة/الربح) المتفق عليها في العقد الأصلي دون أي زيادة تذكر.
الحالات المشمولة بقرار إعادة الجدولة الإجباري
حدد البنك المركزي السعودي حالات محددة وواضحة تستوجب التدخل وإعادة الجدولة فور إثباتها مستندياً عبر القنوات الرسمية، وهي:
- حالات العجز عن العمل (سواء كان العجز كلياً أو جزئياً).
- التقاعد الإجباري (سواء لبلوغ السن القانونية أو بناءً على قرار إداري).
- فقدان الوظيفة لأسباب خارجة عن إرادة العميل ولا يد له فيها.
آلية التنفيذ والجدول الزمني
لضمان حقوق العميل وسرعة الاستجابة لظرفه الطارئ، أقر “ساما” آليات تنفيذية دقيقة تبدأ من تاريخ اليوم 16 مارس 2026، حيث يجب على البنك إنهاء كافة الإجراءات خلال 20 يوم عمل، وفي حال تأخر البنك، يحق للعميل تقديم شكوى رسمية عبر منصة “ساما تهتم”.
تأتي هذه الخطوة تزامناً مع الجهود المستمرة لتمكين المواطنين والمقيمين من الوفاء بالتزاماتهم المالية دون المساس بمستوى معيشتهم الأساسي، وتأكيداً على دور القطاع المصرفي في دعم الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي في المملكة العربية السعودية.
الأسئلة الشائعة حول قرار “ساما” الجديد
هل يحق للبنك زيادة نسبة الفائدة عند إعادة الجدولة؟
لا، وفقاً لقرار “ساما” الصادر في مارس 2026، يُحظر تماماً زيادة كلفة الأجل (الفائدة) ويجب الالتزام بالنسبة المنصوص عليها في العقد الأصلي.
ماذا أفعل إذا رفض البنك إعادة جدولة مديونيتي رغم وجود ظرف قهري؟
يجب عليك أولاً الحصول على رقم مرجعي لطلبك من البنك، وفي حال الرفض أو تجاوز مدة 20 يوم عمل، يمكنك تصعيد الشكوى فوراً إلى البنك المركزي السعودي عبر “ساما تهتم”.
هل تشمل إعادة الجدولة المتقاعدين حديثاً؟
نعم، التقاعد الإجباري أو بلوغ السن القانونية من الحالات الأساسية التي تُلزم جهة التمويل بإعادة جدولة المديونية بما يتناسب مع الدخل الجديد للمتقاعد.
- البنك المركزي السعودي (ساما)
